李超旭:保险与P2P网贷结合将有助解决融资难题

2014-05-30 15:53     点击量:2727     关键词:李超旭 保险 P2P网贷

P2P网贷自2007年开始引入我国,但至今并没有产生大的融资规模,近几年来网贷平台更是爆发式增长,2013年网贷平台的大批倒闭给P2P网贷市场敲响了警钟,那么如果将保险引入P2P将会促进网贷市场的健康发展,有效的发挥作用解决中小企业融资难题。

P2P网贷有什么优势?

为什么P2P网贷如此受到热捧,他到底有哪些优势呢?针对这个问题,河南象聚实业集团战略研究院院长李超旭先生给我们做出了解答。李超旭表示,P2P网贷之所以受关注是因为他具有投资门槛低、资金运转快、投资理财手续方便快捷等优势,而对于投资人而言,更重要的是其收益率较高。银行贷款渠道往往将小微企业拒之门外,即便给予贷款支持审批手续也非常复杂资金到位周期很长,不能满足企业经营发展对资金的需求。而对于民间闲散资金来说,银行存款利率也仅在3%左右,银行理财产品最高也只在5%左右,而网贷平台的年化利率通常在10%-22%,高额的收益是吸引投资者的最大亮点。

险企抢食P2P网贷盛宴

保险企业建立综合金融平台的需求膨胀,而P2P网贷迅猛发展,让险企也开始坐不住纷纷想要在P2P网贷平台分一杯羹。继平安成立陆金所初尝网贷盛宴后,2014年4月合众人寿也开始进入这一领域,今年由合众人寿参与发起的P2P网贷平台武汉小额信贷服务平台股份有限公司已经进入产品测试阶段。而太平集团旗下的太平电商今年也曝出正在为筹备P2P网贷平台招兵买马,去年太平电商发布的招聘信息15项岗位中涉及P2P网贷的相关岗位就有11人。然而尽管模式不同,保险公司建立或参股的网贷平台与一般网贷平台并没有太大优势,发展也会受限。如平安的陆金所,由于背靠平安集团这个大平台,一直在P2P行业中占据领先地位,甚至有消息称其要拆分上市。但是李超旭认为,平安的陆金所并不是真正意义上的P2P网贷平台,首先在该平台上是无法通过网络直接发布借款的,该平台上的借款项目都是平安线下经过严格审核的项目,虽然这些项目的安全性增强,出现违约的概率大为降低,但是却提高了投资者和借款人的门槛,一般的小额借贷需求无法通过该平台实现,而其投资最低限额多在1万以上,一般的小额投资者也无法接受。险企自建或参股P2P网贷款并没有实质上的创新意义。

保险引入P2P网贷风控值得探索

如果将保险引入P2P网贷的风险控制,保障投资人的资金安全,增加贷款平台的可信度,那么将会有利于推动P2P网贷平台的进步,因而保险引入网贷风控值得去探索。保险引入网贷主要有以下两种模式:

一、保险公司对投资人承保

李超旭先生做为一个资深的投资人,数年的投资经验加上对保险岛(www.bxd365.com)平台的运作经验,他对P2P网贷的发展,网贷资深研究人员曾提出过这样一种设想:在投资人投标时,由借款人根据一个固定的比例,为每一个出借人购买一份保险,如果今后出现项目违约,则由保险公司承担其中的部分本息资金的赔偿。但是他又讲到,这种方式可行性还有待研究,由于网贷平台采用的是招标形式,出借人是分散的,因此出借资金也多是比较分散且数额较小的。由于网贷属于众筹模式,那么如果给每一个出借人都买保险,那么出借人越多则所需要付出的购买保险的成本就越高,网贷成本本就偏高,如果再增加借款人的成本那么无疑将会降低借款人通过网贷平台融资的积极性。

二、保险公司对借款人承保

目前,保险参与P2P网贷又开始有了新的突破,近日北京财路通网络科技有限公司与六合彩即时开彩人寿财产保险股份有限公司北京分公司正式签署《业务合作协议》,启动在保证保险、信用保险和其他财产保险领域的全面合作。这是国内传统P2P网贷平台与财险机构首度合作,财路通就此成为国内首家由保险公司承保的P2P网贷平台。李超旭介绍到,目前保险产品尚未在该平台中投入应用,仍处于相关产品开发过程中,这种模式主要是由保险公司承保投保人(借款人)不能按贷款合同的期限偿还所欠贷款的风险,当借款人不能按期偿还贷款时,由保险人承担偿还责任。这种模式需要保险公司开发针对网贷平台的相应保险产品,由于网贷违约率较高,这种模式虽然能够增加保险的销售渠道拓展保险公司的业务范围但同时保险公司则要承担较大的风险,真正的投入实施还需要一个探索过程。

保险引入网贷平台,一可以降低投资者的投资风险,二可以增加保险公司的业务渠道,三是可以提高借款人的信用度,让借款人可以用更低的成本来融资。保险引入网贷平台将有助解决融资难题,这条路充满更多未知,还需要一个漫长的探索过程。


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